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一、贷款合同中阴阳合同是否是有效合同

贷款合同中的阴阳合同效力需区分看待。

阳合同通常无效。阳合同是对外公开的合同，双方签订此合同往往是为了掩盖某种非法目的或逃避监管等。根据法律规定，行为人与相对人以虚假的意思表示实施的民事法律行为无效，所以贷款阳合同因缺乏真实的意思表示，一般会被认定无效。

阴合同的效力要具体分析。若阴合同体现了双方真实的意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，那么阴合同有效。例如双方私下约定的真实贷款金额、利息等条款的阴合同，在符合上述条件时，是具有法律效力的。但如果阴合同存在违法内容，比如约定的贷款利率超过法定上限，超过部分无效；若涉及违法放贷等行为，整个阴合同也可能被认定无效。

在司法实践中，对于阴阳合同效力的判定，法院会综合合同签订背景、履行情况、双方真实意图等因素进行审查，以确定合同的效力状态和当事人的权利义务。

二、贷款居间服务费合法吗

贷款居间服务费一般是合法的。贷款居间服务是指居间人向委托人报告订立贷款合同的机会或者提供订立贷款合同的媒介服务，委托人支付报酬的行为。

根据相关法律规定，只要居间服务合同是双方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，不违背公序良俗，居间人促成合同成立的，委托人就应当按照约定支付报酬。也就是说，若居间人按照合同约定，为委托人成功介绍贷款机构并促成贷款合同签订，收取一定的服务费是受法律保护的。

不过，在实际操作中也存在一些限制和规范。如果收费标准明显过高，显失公平，委托人可请求法院或仲裁机构予以适当减少。同时，若居间人存在欺诈、胁迫等手段迫使委托人签订居间合同，或者居间服务本身存在违法违规行为，如协助客户提供虚假资料骗取贷款等，那么这种情况下收取的居间服务费可能不具有合法性，委托人有权要求返还。

判断贷款居间服务费是否合法，需综合考量合同约定、服务内容及收费标准是否合理等多方面因素。

三、贷款利息多少算是合法的

贷款利息是否合法，需根据不同贷款类型判断。

对于民间借贷，借贷双方约定的利率未超过一年期贷款市场报价利率四倍的，受法律保护。若超过该标准，则超过部分的利息约定无效，借款人可请求出借人返还已支付的超过部分利息。

金融机构贷款的利率，由中国人民银行及相关监管部门制定政策进行规范。金融机构在合法合规范围内自主确定利率水平，但不能违反监管规定的利率上限。不同金融机构、不同贷款产品的利率有所差异，但总体要在监管允许的合理区间内。

另外，在判断贷款利息合法性时，还需考虑是否存在砍头息等情况。砍头息是预先在本金中扣除利息，这种情况下本金应按实际出借金额认定。若遇到贷款利息不合法的情况，借款人可通过协商、调解、仲裁或诉讼等途径维护自身合法权益。

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