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一、贷款合同签了没有下款,合同生效吗
贷款协议一经签署，便具有约束力且即使未有资金实际发放，亦无法改变其效力。
贷款协议的效力并非取决于实际借款之发生，仅在协议签署各方相关资格得以保障、意愿表达真实无误、并无不正当手段或强制措施以及其它特殊情况下，协议方可自动生效。
此种情况下，协议的执行过程并无后续登记手续或其他审查程序之需求。
协议中承诺的发放款项仅仅为协议实质性义务中的一个环节而已。
《中华人民共和国民法典》
第六百七十一条
【贷款人未按照约定提供借款以及借款人未按照约定收取借款的后果】贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。
借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。
第六百七十九条
【自然人之间借款合同的成立时间】自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。
《合同法》第四十四条
依法成立的合同，自成立时生效。
二、贷款合同签了款还没下来合同可以解除吗
在此情况下，确实有可能取消该项操作。
在贷款尚未正式发放的环节，借款人可选择与相关金融机构解约已签订的贷款合同，然而鉴于此乃借款人自主决定撤销合约，因此相应的违约责任将由借款人自行承担。
为了解约该合同，借款人需额外缴纳一定比例的违约金作为代价。
但是，若借款机构在履行放贷义务过程中遭遇困难，或者因其他不可抗力因素导致放款无法顺利实现，此时借款人解除合约便无需承担任何违约金。
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