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一、住房公积金如何贷款计算
住房公积金贷款计算方法主要有两种，分别是等额本息和等额本金。
等额本息还款法，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。计算公式为：每月还款额=贷款本金×[月利率×（1 + 月利率）^还款月数]÷[（1 + 月利率）^还款月数－1]。这种还款方式的特点是每月还款额固定，便于借款人安排收支，但总体利息支出相对较多。
等额本金还款法，是指在贷款还款期内，将贷款总额等分，每月偿还固定的本金，以及剩余贷款在本月所产生的利息。计算公式为：每月还款额=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金 - 已归还贷款本金累计额）×月利率。其特点是每月还款总额逐月递减，前期还款压力较大，不过总体利息支出相对较少。
此外，公积金贷款额度也有计算方式。通常会根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。比如按照账户余额计算，有的地方规定贷款额度为公积金账户余额的一定倍数。
二、住房公积金要多久才能取
住房公积金提取时间因提取情形而异。
若为购买、建造、翻建、大修自住住房提取，通常在相关行为发生后即可申请，有的地区要求在一定期限内，比如自购房合同签订或相关票据开具起一定时间内办理。
偿还购房贷款本息提取，一般在正常还贷一定时间后可申请，多数地区规定还贷满1年就能办理，之后按约定周期（如每年或每半年）提取。
租房提取，符合条件的，可按季度或年度提取，即租房行为持续一定时间后可申请。
离休、退休提取，在办理完离休、退休手续后即可申请提取。
完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系、出境定居等情况，在相关证明材料齐全后可随时办理提取。
职工死亡或者被宣告死亡的，其继承人、受遗赠人在取得相关证明后可申请提取。
总之，不同提取情形有不同时间要求，需按当地公积金管理中心规定执行。
三、住房公积金是怎样缴纳的
住房公积金由单位和职工共同缴纳。
首先，缴纳主体为单位及其在职职工，个体工商户、自由职业者等通常无法自行缴纳，需通过单位形式。
其次，缴纳基数以职工本人上一年度月平均工资确定。新参加工作职工从参加工作第二个月开始缴存，以当月工资为缴存基数；新调入职工从调入单位发放工资之日起缴存，以调入当月工资为缴存基数。
再者，缴纳比例方面，单位和职工缴存比例均不得低于5%，不得高于12%，具体比例由单位在规定区间内自行确定。例如，单位确定缴存比例为8%，职工月工资5000元，那么单位和职工每月分别需缴纳5000×8% = 400元，该职工每月公积金账户共入账800元。
最后，缴纳方式上，单位需到住房公积金管理中心办理缴存登记，经审核后，到受委托银行为本单位职工办理住房公积金账户设立手续。每月单位应将代扣的职工个人缴存的公积金和单位为职工缴存的公积金，汇缴到住房公积金专户内。
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