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一、贷款行为行政处罚时效如何计算

贷款行为行政处罚时效计算需依据《行政处罚法》。一般情况下，行政处罚的时效为两年，若违法行为在两年内未被发现，不再给予行政处罚。涉及公民生命健康安全、金融安全且有危害后果的，行政处罚时效延长至五年。

对于贷款行为，时效起算点是违法行为发生之日。若违法行为有连续或者继续状态，则从行为终了之日起计算。比如，贷款机构持续进行违规放贷，多次以同样方式在一段时间内放贷，其行政处罚时效从最后一次违规放贷行为结束时开始计算。

若在时效期限内，行政机关已经开始对贷款违法行为进行调查，即便后续调查跨越两年或五年期限，仍可依法作出行政处罚。另外，若存在不可抗力等特殊情况导致无法正常开展调查，时效计算可能会受影响，需结合具体法律规定和实际情况判断。

二、贷款违约金多少是合法范围

贷款违约金的合法范围需结合具体情况判断。一般而言，在民间借贷里，若借贷双方对逾期利率有约定，从其约定，但以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。这里所说的一年期贷款市场报价利率，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率。

在金融机构贷款方面，目前法律没有统一明确的固定比例限制。不过，金融机构收取的违约金和利息等总计不能过高，若明显背离实际损失，借款人可请求法院或仲裁机构予以适当减少。判断是否过高，通常会综合考虑合同履行情况、当事人过错程度以及预期利益等因素。

若违约金设置过高，借款人可以与贷款方协商调整；协商不成，可通过向法院起诉或申请仲裁，请求调整违约金数额，法院或仲裁机构会以实际损失为基础，兼顾合同履行情况等，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量并作出裁决。

三、贷款有担保费合法吗

贷款收取担保费是否合法，需结合具体情况判断。

在合法情形下，若借贷双方及担保方自愿协商一致，在贷款合同中明确约定担保费的金额、支付方式等条款，且该收费标准符合相关法律规定和市场行情，那么收取担保费是合法的。担保公司为借款人提供担保服务，承担了一定风险，收取相应费用是合理的商业行为。

然而，存在不合法的可能。若担保费的收取没有合同依据，或者收费标准明显过高，涉嫌巧立名目变相收取高额利息，甚至存在欺诈、胁迫等情形，这种收取担保费的行为就不合法。比如一些网贷平台以担保费的名义，大幅增加借款人的还款负担，使综合利率远超法律规定的民间借贷利率司法保护上限。

当遇到贷款收取担保费的情况，借款人要仔细审查合同条款，若认为担保费的收取不合理，可与贷款机构或担保公司协商，协商不成可通过法律途径维护自身合法权益。

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