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一、保险合同受益人员是谁的

保险合同的受益人员确定方式因情况而异。在人身保险合同中，投保人、被保险人都可以指定受益人。如果投保人与被保险人不是同一人，指定受益人时需要经过被保险人同意。受益人可以是一人，也可以是数人。当受益人为数人时，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。

若被保险人死亡后，出现没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定；受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的这几种情形之一的，保险金将作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国民法典》继承编的规定履行给付保险金的义务。

财产保险合同一般不存在指定受益人的情况，保险金通常支付给被保险人。

二、小作坊如何买保险合同书

小作坊购买保险合同，可按以下步骤进行：

1. 确定保险需求：根据小作坊的实际情况，明确所需保险类型。如保障财产安全，可选择财产保险；若担心员工工作中受伤，需考虑雇主责任险或团体意外险；若涉及产品质量问题，产品责任险也是必要的。

2. 选择保险公司：挑选信誉良好、实力雄厚、服务优质的保险公司。可通过咨询其他小作坊主、查阅行业评价、了解理赔案例等方式筛选。

3. 咨询与报价：联系保险公司业务人员，详细告知小作坊的规模、经营内容、风险状况等信息，获取保险方案和报价。

4. 审核合同条款：收到保险合同后，仔细阅读各项条款，重点关注保险责任、免责范围、理赔条件、保险期限、保费金额等内容。如有不理解或疑问，及时向保险公司咨询。

5. 签订合同：确认合同条款无误后，与保险公司签订保险合同，并按约定支付保费。

6. 保存合同：妥善保管保险合同原件，以便日后查阅和理赔时使用。

在整个过程中，务必如实告知保险公司相关情况，避免因隐瞒信息导致合同无效或理赔受阻。

三、保险合同应向谁承担责任

保险合同涉及多方主体，责任承担需根据具体情况判断。

若因保险人过错致被保险人受损，保险人需担责。保险人应按合同约定履行赔偿或给付保险金义务，未履行的要承担违约责任。比如财产保险中，保险事故发生后，保险人拖延定损、理赔，要承担给被保险人造成的损失。

投保人方面，若未如实告知重要情况，影响保险人决定是否同意承保或提高费率，保险人有权解除合同。若因投保人故意或重大过失未如实告知，对保险事故发生有严重影响，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金责任，但应退还保险费。

被保险人、受益人若谎称发生保险事故，或故意制造保险事故，保险人有权解除合同，不承担赔偿或给付保险金责任。若受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病，或故意杀害被保险人未遂，该受益人丧失受益权。

总之，保险合同责任承担需依具体主体行为及合同约定判定。

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